O processo
Passo a Passo
À primeira vista pode parecer um bocadinho mais complexo, sobretudo na primeira vez. Mas depois de fazeres uma vez, o processo torna-se bastante intuitivo. A partir daí, consegues repetir facilmente. Mesmo sendo um plano de longo prazo, o valor investido pode subir e descer ao longo do tempo. No curto prazo, podem existir oscilações, o que é normal nos mercados.
Primeiro passoInstalar a app
Entra no link "descarrega a app". Começa por instalar a app da XTB na App Store ou Google Play. Uso a XTB porque é uma plataforma de investimento regulamentada e supervisionada, que opera legalmente em Portugal. Para além disso, é uma app simples e intuitiva de usar.
(Caso o site não abra, é provável que esteja em manutenção temporária. Aguarda um pouco e volta a tentar mais tarde!)
Segundo passoCriar conta
Depois de instalar, é preciso criar conta e validar a identidade, como acontece em qualquer plataforma financeira regulada. Este processo é obrigatório e serve para garantir segurança e cumprimento das regras legais.
Se quiseres, podes indicar o código de referência PAULOSOUSA, para a plataforma saber que vens através de mim. Não tens de!
Terceiro passoValidar identidade
Nesta fase, a app pede a validação da identidade e faz algumas perguntas básicas. É um procedimento normal em plataformas financeiras reguladas e serve para garantir segurança, cumprir as regras legais e confirmar que a conta está a ser criada em teu nome.
Quarto passoCriar um Plano de Investimento
Depois de validada a identidade e com a conta ativa, vai ao separador Portefólio e aí vais encontrar a secção Planos de Investimento.
Toca nessa área e, no ecrã seguinte, carrega em Criar um novo Plano de Investimento.
Este plano é, basicamente, o "cofre" onde vais juntar o dinheiro que queres investir a longo prazo.
Quinto passoETF e criar o plano
Nesta fase, podes escolher o ETF que quiseres para o teu plano. Sobre o S&P 500, a app mostra várias opções que acompanham. Eu, pessoalmente, escolhi o Core S&P 500 (SXR8.DE), porque é o que faz mais sentido para mim, tendo em conta o meu perfil e a forma como quero investir.
Aqui também defines a alocação, ou seja, a percentagem do dinheiro que vai para este ETF. No meu caso, optei por colocar 100% neste fundo, mas cada pessoa pode ajustar isto de acordo com o que preferir.
Depois é só avançar em Próximo e carregar em Criar Plano de Investimento.
Sexto passoNome e depósito
Aqui podes dar um nome ao teu plano, por exemplo "Plano Reforma" ou "PPR", e até escolher um ícone, se quiseres identificá-lo melhor.
A seguir, ao carregar em Depositar no Plano, a app pergunta como pretendes adicionar dinheiro. Tens duas opções: Auto Invest, que permite automatizar depósitos regulares, ou Investir manualmente, onde adicionas dinheiro quando quiseres.
Eu opto pelo Investir Manualmente, porque prefiro controlar quando e quanto coloco de lado. Mas cada pessoa pode escolher a opção que fizer mais sentido para si.
Sétimo passoAdicionar € à conta
Para conseguires investir no plano, primeiro é preciso adicionar dinheiro à conta. Ao carregar em Adicionar dinheiro, a app mostra-te as diferentes formas de depósito disponíveis.
Eu uso sempre a transferência bancária, porque não tem custos e funciona bem para este tipo de investimento a longo prazo. O valor a adicionar é totalmente livre. Podem ser 20 €, 50 €, 100 € ou qualquer outro. O mais importante aqui não é o montante, é a consistência.
Oitavo passoTransferir
Aqui a app mostra-te os dados bancários da XTB para poderes fazer a transferência. Tens o IBAN, o beneficiário e o descritivo, tudo pronto para copiares.
A partir daqui, o processo é feito na app do teu banco, como uma transferência normal. Escolhes o valor que queres enviar e colocas o descritivo indicado, para a transferência ficar corretamente associada à tua conta.
Lembra-te que, em regra, demora cerca de 1 dia útil a ficar disponível na app.
Nono passoConfirmação do depósito
Quando o dinheiro for creditado na tua conta, vais receber um e-mail de confirmação da XTB.
Esse e-mail serve apenas para te avisar que o valor já entrou em segurança e está pronto para ser investido no plano que criaste.
Décimo passoAceder ao portefólio
Vai ao separador Portefólio. Dentro do Portefólio, entra em Planos de Investimento.
Décimo primeiro passoAdicionar fundos
Nesta página, basta carregar no ícone da engrenagem e escolher Adicionar fundos.
É aqui que dizes à app que aquele dinheiro que já está disponível deve, finalmente, ser investido no ETF que escolheste antes.
Décimo segundo passoFinalizar
Introduzes o montante que queres investir. Aqui, cada pessoa escolhe o valor que quiser (no caso, meti o dinheiro que adicionei antes: 100 €).
Logo abaixo aparece a alocação dos fundos. Se tiveres apenas um ETF no plano, como é o meu caso neste exemplo, ele fica automaticamente com 100%. Mas isto é uma escolha. Quem tiver mais do que um ETF, pode distribuir o dinheiro de outra forma.
Quando estiver tudo certo, é só confirmar. A partir daqui, está feito. O dinheiro já está efetivamente a trabalhar dentro do plano.
Nota sobre impostos
Uma nota importante
No meu caso, este plano existe a pensar na reforma. Não é dinheiro para mexer nos próximos anos, nem para levantar entretanto. É mesmo para o meu eu do futuro.
Enquanto o dinheiro estiver investido e não houver venda ou levantamento, não há tributação sobre as valorizações. Os impostos só entram em cena no momento em que decides levantar o dinheiro e incidem apenas sobre a mais-valia, ou seja, sobre o lucro, não sobre o valor que investiste.
A XTB disponibiliza relatórios fiscais anuais com todas as mais-valias e movimentos relevantes. A declaração no IRS não é automática, mas a informação fica organizada e pronta a usar quando for necessário.